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金融贷款业务

1.同业借款

同业借款主要是指商业银行向往来银行或通过同业拆借市场向其他金融机构借入短期性资金而形成的银行借款负债。同业借款具有调剂各商业银行储备头寸的作用,也被当作商业银行资产负债管理的手段。

同业借款一般都是短期的,可以是一天或几天,甚至可以是几小时。尽管时间较短,但可以维持资金的正常周转,实现其流动性的需要,避免或减少出售银行资产而发生的损失。同业借款一般都通过各商业银行在中央银行的存款账户进行。同业借款的利率以高于存款利率低于贷款利率为限,一般也总是略低于中央银行的再贴现率。

同业借款还包括转贴现、转抵押、回购协议。

2.市场融资

市场融资主要是指发行金融债券。金融债券是向、业银行为取得比较稳定的资金来源,通过向社会公开发行银行的债务证书而形成的借款负债。以发行债券的方式借入资金与存款负债相比,其特点在于不需提取法定存款准备金,属于主动性负债,对债券购买人,除到期还本付息外,不承担其他责任和义务。当然,发行金融债券也有一些局限,如金融债券的发行数量、期限等要受到管理机构有关规定的严格限制;利率较同期银行存款要高,还要承担一定的发行费用;债券的流动性受有关因素制约。

3.境外借款

境外借款是指商业银行从国际市场筹资来弥补自身资金的不足。境外借款的商业银行需要有较高的资信度。境外借款的形式主要有固定利率的定期存单、固定利率的欧洲美元存单、浮动利率的欧洲美元存单以及本票等。与境内借款相比,借款用途、利率及法定存款准备金等方面不受国内金融管理机构及规定的约束,当然,风险也较大。




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